1.借入のご相談
ひとことで借入れと言いましても、その目的も方法も様々です。新たな設備投資のため、
運転資金が不足しているため、住宅の購入のため、金利が高い現在の借入金を他の金利の低い借入れへと借り換えるため、
などです。方法も、借入金、クレジット、リースなど多様です。そんな数ある選択肢の中から、ご要望に沿った、
最も良い選択をすることは決して容易なことではなく、多大な労力が必要です。にもかかわらず、低金利が続く現在では、
どの選択をするかによって、損得が大きく分かれます。当事務所では、借入金等の返済シミュレーションから、
借入れ等の実行まで、お客様が満足していただける最良の選択をアドバイス・支援します。
2.借り換え
数年前の金利の高い借入金の返済をそのまま続けて返済していませんか？
この低金利の現在では、事業資金、住宅資金にかかわらず、金利の低い借入金へと
借り換えするだけで、大きく利息を減らすことができる場合が少なくありません。下表のように、5000万の借入金を
20年かけて返済することとした場合に金利が3％と2％とでは支払う利息の総額は600万近く差があります。ただ、借り換えをするには、
『資金調達の方法』で述べましたように、担保や保証人が必要であり、不動産の価値等が下落している場合等には容易ではないこともあります。
そのような場合にも、当事務所では最良の方策をご提案させていただきます。
借入金額
返済期間
金利
月返済額
利息合計
5000万
20年
2％
25万
1062万
5000万
20年
3％
28万
1643万
5000万
30年
2％
18万
1645万
5000万
30年
3％
21万
2576万
3.リースと借入れとの比較
設備の投資をする場合に、リースによる設備投資と借入れによる設備購入のどちらを選択すればよいのかは、
たいへん悩ましい問題です。担保・保証人、借入れの限度額などの理由で、リースを選択しなければならない場合もあります。
また、リースと借入れの選択が可能な場合でも、その設備を使用する期間において個人事業であれば所得・会社であれば利益がどの
程度見込まれるのかによって、節税額が変わりますし、どのような設備を投資するのかによって使用可能期間が変わるため、それによっても
節税額が変わります。もちろん、借入金の利率とリース手数料率との差でも総支払額が変わります。当事務所では、このような様々な要素を、
分かりやすく整理・分析し、お客様の最良の選択をアドバイス・支援します。
リースと借り入れとの比較一例
・設備 5000万
・借入れによる場合
借入れ額 5000万
利率 3％
設備の耐用年数 6年 → 償却率0.319
・リースによる場合
リース料 100万/月 総額6000万
リース期間 5年
・税率 50％
・利益の見込み 設備の使用期間中は継続して高い利益が見込まれる
具体的な計算はこちらをご覧ください。
4.借入れリンク集
金利・借入れ条件、手続き等の情報については、下記ホームページをご参照ください
・ 国民生活金融公庫 http://www.kokukin.go.jp
・ 大阪市信用保証協会 http://home.inet-osaka.or.jp
・ 大阪府中小企業信用保証協会 http://www.cgc-osaka-fu.or.jp
・ 兵庫県信用保証協会 http://www.hosyokyokai-hyogo.or.jp
・ 大阪府医師信用組合 http://www.odcu.co.jp